On va se le dire : l’assurance vie, ce n’est pas le sujet le plus festif. Ce n’est pas étonnant que tant de Canadiens n’aient pas de protection.¹ Mais les grandes questions de la vie ne disparaissent pas pour autant. Avoir la bonne assurance, oui.
Certaines personnes parmi nous essaient peut-être de vivre éternellement, mais jusqu’à maintenant, disons que les résultats ne varient pas beaucoup. C’est pourquoi il est essentiel de protéger la sécurité financière de ceux que vous aimez en souscrivant une assurance qui répondra à leurs besoins.
Mais de combien auront-ils vraiment besoin ?
Qu’est-ce qui est “assez” ?
Et surtout : combien cela coûtera-t-il ?
Nous avons demandé à Dave Hodgson, conseiller en assurance à la Financière des avocates et avocats, basé à Vancouver, de répondre aux grandes questions qui entourent l’un des achats les plus importants de votre vie.
Q. À votre avis, les avocats canadiens sont-ils adéquatement assurés ?
R. À mon avis, la plupart des avocats ont une assurance, mais pas nécessairement une couverture qui répond à tous leurs besoins. Le problème, souvent, c’est qu’on ne sait pas exactement ce dont on a besoin — et c’est bien normal. Comme on ignore quand la fin viendra, on ne peut pas prévoir avec certitude la protection financière qu’il faudra ce jour-là.
Beaucoup de gens repoussent l’idée de prendre ou de mettre à jour leur assurance vie, simplement parce qu’ils n’aiment pas y penser. Pourtant, dans la grande majorité des cas, les intentions sont bonnes : ils veulent s’en occuper — mais la vie prend le dessus.
Et c’est facile de remettre à plus tard ce qui n’a pas de date limite claire. Mon rôle, c’est justement de m’assurer que tout ça se règle, et qu’un plan clair soit en place pour épargner bien des soucis à leurs proches. D’après mon expérience, les gens ressentent toujours un grand soulagement une fois que tout est en ordre.
À essayer : combien de protection vous faut-il vraiment ? Découvrez-le avec notre calculateur d’assurance vie.
Q. Peut-on avoir « trop » d’assurance ?
R. Difficile à dire. Une personne « sous-assurée » aujourd’hui pourrait très bien être « sur-assurée » dans six mois. Nos besoins changent sans cesse — alors la valeur parfaite d’une police, ça n’existe pas.
Et comme chaque situation est unique, se comparer aux autres n’a pas beaucoup de sens. Vous ne connaissez pas leurs besoins — ni comment ils se comparent aux vôtres.
En fin de compte, la seule façon de savoir si vous êtes bien protégé, c’est d’avoir un plan clair — et de prendre le temps de le revoir régulièrement.
Q. Si nos besoins changent constamment, à quelle fréquence devrait-on rencontrer un conseiller en assurance ?
R. Chaque fois que vous avez des questions, c’est un bon moment pour revoir votre assurance.
En général, je fais un suivi avec mes clients tous les un à deux ans. Mais je leur recommande aussi de me joindre dès qu’un changement important survient dans leur vie — un nouvel emploi, une naissance, ou toute autre situation qui pourrait modifier leurs besoins.
Q. Avec la hausse du coût de la vie, que répondez-vous aux clients qui veulent réduire leur protection ?
R. Revoir votre plan, c’est toujours une bonne idée — surtout si vous pensez à réduire votre couverture.
Mais honnêtement, si tout coûte plus cher, votre assurance devrait suivre la même logique. Il suffit de se rappeler pourquoi vous l’avez souscrite.
Si vous vouliez qu’elle couvre, disons, les frais de scolarité de vos enfants, ces frais augmentent eux aussi. Ce dont vous avez besoin, ce n’est pas de moins de protection, mais de plus — une police ajustée pour suivre la réalité.
Q. Y a-t-il quelque chose que vous aimeriez que les avocats canadiens sachent au sujet de l’assurance vie ?
R. La plupart des gens sont surpris de voir à quel point l’assurance vie temporaire est abordable. Parfois, les gens hésitent à mettre un plan en place parce qu’ils ne se doutent pas à quel point ça peut coûter peu. Ils craignent aussi qu’en prenant rendez-vous, on tente de leur vendre quelque chose — mais ce n’est pas le cas. On présente des options et de l’information basées sur les besoins réels de chaque personne ou famille. C’est à vous de décider quoi en faire. Mais je constate souvent que bien des gens ne réalisent pas à quel point ces protections peuvent être abordables.
Nous pouvons vous aider
On le sait : l’assurance vie, ce n’est pas ce qu’il y a de plus amusant. Et chaque police vient avec ce rappel encore moins agréable de notre propre mortalité. Ça nous oblige à penser à des choses inconfortables — mais au fond, on le fait pour ceux qu’on aime.
Ce n’est pas léger… mais c’est profondément important. Parlez à votre conseiller du plan qui vous convient le mieux.
Source :
1. Insurance Business Canada, « How many Canadians have life insurance? Survey reveals all », 7 février 2022.
L’article cite un récent sondage de Goose Insurance selon lequel seulement 48 % des Canadiens ont une assurance vie.
