« Faire un plan financier ». Si vous êtes comme la plupart des gens occupés, c’est une tâche qui vit en permanence sur votre liste de choses à faire — quelque part entre « mettre à jour votre profil LinkedIn » et « prendre rendez-vous pour un traitement de canal ». Ce n’est pas que votre avenir ne vous tient pas à cœur ; c’est simplement que rencontrer un étranger pour discuter de votre passé financier n’est pas exactement aussi attirant que toutes les autres choses que vous pourriez faire — y compris, avouons-le, planifier ce fameux traitement de canal.
Découvrez Mon Plan — un logiciel intelligent et sécuritaire qui vous permet de reprendre le contrôle de vos finances à vos conditions. Pas de rencontres. Pas de jargon. Pas besoin de vous habiller.
« C’est un énorme avantage pour nos clients d’avoir accès à leurs propres plans », explique Natasha Black, planificatrice financière basée à Montréal. Un plan financier traditionnel est précieux, mais souvent long et ponctué d’échanges de courriels et d’idées. Le client dépend de son planificateur pour chaque décision. « Cette approche est beaucoup plus pratique pour les clients et leur permet d’être impliqués à chaque étape », ajoute-t-elle.
COMMENT ÇA FONCTIONNE
ÉTAPE 1 : ENTREZ VOS RENSEIGNEMENTS FINANCIERS — VOS REVENUS, SOLDES DE COMPTES, PLACEMENTS ET DETTES.
Prévoyez une dizaine de minutes (ou plus), et si vous êtes comme nous, vous devrez probablement fouiller un peu en ligne pour raviver votre mémoire (et votre navigateur) au sujet de certains comptes. Ça en vaut la peine. Plus vous fournissez de détails, plus votre plan d’action sera clair et personnalisé. Et oui, tout ce que vous saisissez demeure entièrement confidentiel.
ÉTAPE 2 : NOMMEZ VOTRE OBJECTIF.
Mon Plan vous permet de suivre jusqu’à six objectifs majeurs — comme rembourser vos dettes, épargner pour un grand projet ou même planifier votre retraite (nous jurons avoir déjà rencontré un avocat à la retraite !).
À cette étape, vous répondrez à quelques questions étonnamment profondes — même si votre objectif vous semble simple. Par exemple : quand prévoyez-vous prendre votre retraite ? Quel sera votre budget mensuel à ce moment-là ? Réinvestirez-vous votre remboursement d’impôt ?
“Astuce de pro : pour la question du budget de retraite, Natasha recommande d’entrer votre coût de vie actuel, simplement pour voir si votre mode de vie sera durable à long terme.”
Elle rappelle aussi une vérité essentielle : même s’il est meilleur en calculs que vous, Mon Plan demeure un logiciel — pas un contrat officiel. Entrer des détails sur votre avenir ne vous y engage pas. Le programme utilise simplement vos données pour estimer la faisabilité de vos objectifs selon votre situation financière actuelle. Roulement de tambour…
ÉTAPE 3 : PASSEZ À L’ACTION.
C’est le moment de vérité — lorsque Mon Plan analyse vos données et détermine si vous êtes en bonne voie d’atteindre votre objectif.
Attendez-vous à voir apparaître un grand « AMÉLIORER ». Nous aussi, on l’a vu. Et honnêtement, n’est-ce pas là tout l’objectif ?
Mon Plan ne peut pas prédire les événements qui pourraient accélérer votre progression — comme une augmentation de salaire, un héritage ou un revenu d’appoint — mais il peut vous recommander des gestes concrets à poser dès maintenant pour vous rapprocher de vos objectifs financiers.
Certaines suggestions ne vous surprendront pas (avez-vous pensé à augmenter vos économies mensuelles ?), mais c’est la précision qui fait briller le programme. Par exemple, si on vous disait que cotiser 100 $ par mois à un REER plutôt qu’à un CELI pourrait faire une vraie différence ? Ou que réduire vos dépenses prévues à la retraite de seulement 10 % pourrait vous permettre d’arrêter de travailler plusieurs années plus tôt que prévu ?
“Astuce de pro : ne traitez pas les suggestions de Mon Plan comme une liste de tâches. Ce ne sont pas des ordres, mais des points de départ pour réflexion. Utilisez-les pour tester votre instinct et clarifier ce qui compte vraiment pour vous.”
Car au bout du compte, c’est ça la vraie valeur du processus : non seulement de meilleurs chiffres à l’écran, mais une compréhension plus claire de ce qui mérite vos efforts.
UN PLAN PLUS CLAIR, UN ESPRIT PLUS SEREIN
Intuitivement, la planification financière peut sembler une source de stress supplémentaire — mais en réalité, c’est tout le contraire. Des outils comme Mon Plan vous aident à voir vos finances clairement, et cette clarté apporte la tranquillité.
Croyez-en notre équipe d’« AMÉLIORATEURS » qui a réussi à transformer son score rouge vif en un vert émeraude après avoir réalisé qu’une retraite un peu plus hâtive avec des dépenses légèrement réduites correspondait davantage à ses valeurs. Nous avons appris une leçon précieuse : la planification financière n’existe pas pour vous faire peur ou vous forcer à manger du ramen pendant 30 ans. Elle sert à faire des choix conscients sur la vie que vous voulez mener.
« C’est un excellent outil pour aider les gens à s’impliquer davantage dans leur plan financier et à comprendre comment fonctionnent ces calculs », dit Natasha. « Mais il ne remplacera jamais un vrai conseiller. Les gens auront toujours besoin de cette touche humaine lorsqu’il est question de leurs finances. »
Mon Plan, c’est votre plan. Et si jamais vous avez besoin de conseils humains, nous sommes là pour vous. Une équipe de véritables planificateurs — comme Natasha — est toujours à un appel ou un clic de distance.
Commencez à planifier dès maintenant
La Financière des avocates et avocats est fière de s’associer à Conquest Planning, lauréat du prix « Fournisseur de services Wealthtech de l’année » aux Wealth Professional Awards 2025.
